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智慧银行网点

本文于540天之前发表。

1.什么是智慧银行网点

智慧银行是一场理念、策略、流程的变革和实践,依托创新科技(智能设备数字媒体、人机交互等技术)推进金融新服务、新产品、新运营和业务模式创新。主要包含以下几个方面:

智慧银行网点

1.1.身份识别智能化

  1. 通过人脸识别、人证比对作为落实客户身份实名制的重要手段,解决柜面难于核实、疏于核实的问题;
  2. 将人脸识别作为柜员身份核实方式,解决柜员身份识别问题;
  3. 在满足监管要求的前提下,探索将人脸识别作为账户支取方式,即可实现刷脸取款。

1.2.业务办理场景化

  1. 整合柜面系统,统一系统入口,一次身份认证,实现单点登录。
  2. 重构业务流程,以交易场景为导向,以固化流程为目标,实现业务办理一次身份认证、一次签名、一张综合业务凭证。
  3. 引入智能柜员机,通过业务模式向“自助+协助”转型,提升业务处理效率和网点服务能力。

1.3.业务凭证无纸化

  1. 通过柜外清设备进行电子签名或指纹签名,实现签字凭证无纸化,即解决部分老年客户不会写字的问题,又杜绝了柜员办理业务一手清。
  2. 通过用电子印章替代柜面实物印章,在解决印章违规使用、管理不善的同时,实现盖章凭证无纸化。
  3. 辅以电子签章功能,通过电子签章验证码,实现业务场景可追溯性,并增强凭证的合法性效力。

1.4.数据联动协同化

  1. 线上线下渠道协同,实现线下网点对线上业务的落地承接。
  2. 支持对现有行内行外、有人无人设备的统一接入,实现机具设备间数据联动共享,解决系统、机具孤岛的问题。
  3. 统一信息发布,实现各类营销信息、产品功能、业务通知等在各渠道、各终端的统一发布。
  4. 支持设备接入的多样性,通过建立准入标准,更能灵活兼顾统一性和行特色化需求。

1.5.营销风控数据化

  1. 通过大数据运用,全方位向大堂经理展示客户视图、客户画像,通过重要信息的及时推送,为厅堂精准营销创造条件。
  2. 通过对各个服务终端交易数据、客户行为数据以及柜员操作数据进行采集。根据交易行为特点,结合监管要求和内外部案件风险特征,分别建立指标模型进行大数据分析,实现对外部客户行为风险的有效识别预警、内部柜员操作风险的监测阻断。

1.6.运营管理工具化

  1. 按照案例特征化、特征指标化、指标模型化的思路,建立运营监测指标模型,包括业务量指标、员工履职指标、现金重空指标、差错指标、反洗钱监测指标等进行集中运营监测。
  2. 支持日常运营线上管理,实现省级、行(社)级对不同纬度的信息管理,如柜员基础信息、违规积分、轮岗、现场和非现场检查、重要账户核对等。
  3. 通过构建管理驾驶舱,为分析决策提供依据。

1.7.为什么需要智慧银行网点

面对同业竞争白热化、金融科技飞速发展、客户快速迁徙等的内外夹击,顺应网点轻型化、智能化、小型化发展趋势,加快推进智慧银行网点转型,以提升网点效能、优化资源配置、增强竞争力迫在眉睫。而目前网点普通存在以下的问题:

  1. 运营能将低,员工,网点分布不合理,经济效益差。
  2. 体验差,客户等待时间长,业务办理流程复杂,渠道不协同。
  3. 案件频发,客户与员工身份识别不到位,还在利用靠人、靠制度来防范风险。

实施智能银行网点后,将会从以下几个方面改善目前存在的问题。

  1. 风险控制将从弱工具、弱流程、弱制度方式向强工具、强流程、弱制度的转变。将有效减少冒用他人身份证开户、冒名贷款、私下客户存款等案件的发生。
  2. 运营成本将从高成本、高能耗、低盗用向低成本、低能耗、高效转变,大幅降低网点的业务服务成本。
  3. 整合业务场景、零散的系统孤岛、零散的交易方式等,提升服务效率。
  4. 人力资源的流动,机具的灵活调配,现金的管理等运营模式将会得到显著的提高。

2.智慧网点方案

智慧银行网点要根据客户群体的不同以及网点位置进行差异化部署,主要部署方案有以下几种。

网点分类 客户定位 功能布局 服务模式
旗舰网点 城区、商业中心的客户 高柜区、低柜区、产品体验区、理财区、自助服务区 人工+自助、智能+协助、代客+自营、洽谈+体验、线上+线下
中型网点 城郊、居民社区的客户 高柜区、自助服务区 人工+自助、智能+协助、洽谈+体验、线上+线下
轻型网点 乡镇、村民聚集点的客户 高柜区、自助服务区 人工+自助、智能+协助、线上+线下

智能设备类型

  1. 智能柜员机:主要用于办理非现金业务,比如开户、转账汇款、账户激活、挂失解挂、账户签约等,还可以直接申领各类银行卡/u-key等产品的机具
  2. 智能pad:主要用于办理非现金业务以及不涉及介质领取的业务。
  3. 厅堂手持pad:用于现场管理、业务审核、客户识别以及营销支持。
  4. 柜外清设备:集密码输入、电子签名、指纹采集、语音提示、场景抓拍以及信息交互等功能于一体的柜外服务终端。